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投資信託の概要と選択の仕方

公開日2019/07/25 更新日2019/07/26 ブックマーク数

金融庁は2019年6月3日に、平均寿命が大幅に伸びる「人生100年時代」に備え計画的な資産形成を促す「高齢社会における資産形成・管理」報告書をまとめ、発表しました。今後、ますます資産運用の必要性は高まっていくはずですが、資産運用の一環として、投資信託に興味がある人もいるのではないでしょうか。

そこで今回は、投資信託の概要と選択の仕方について解説していきましょう。

目次【本記事の内容】

投資信託とは？
投資信託の分類
投資信託を選択する際のポイント
まとめ

投資信託とは？

投資信託とは簡単にいうと「投資家から集めた資金をプロ（ファンドマネージャー等）が運用し、その成果の分配を受ける金融商品」です。証券会社・銀行等を通じて販売されていますが、中には数百円程度から購入できるものもあり、少額の資金から始められる資産運用として人気を集めています。なお、投資信託を購入する際は、購入時手数料や信託報酬など、様々な手数料がかかります。

投資信託の分類

投資信託は、様々な側面から細かく分類できます。

制度上の分類	制度的な側面からの分類
形態による分類	運用会社と信託銀行の信託契約に基づくもの：「契約型」、投資を目的とする法人の設立に基づくもの：「会社型」
購入できる時点による分類	・投資信託の最初の募集期間（当初募集期間）にしか購入できないもの：「単位型」・投資信託が運用されている期間ならいつでも購入できるもの：「追加型」
購入できる人による分類	・個人投資家も含め、広く一般的に購入できるもの：「公募」・機関投資家などごく一部の人しか購入できないもの：「私募」
払い戻しによる分類	・運用期間中の払い戻しができるもの：「オープンエンド型」・運用期間中の払い戻しができないもの：「クローズドエンド型」

次に、投資する資産および地域による分類を見ていきましょう。

1.投資対象による分類

主に株式に投資するものを「株式」、債券に投資するものを「債券」、不動産投資信託や不動産投資法人に投資するものを「不動産投信（REIT）」といいます。また、これらのうち複数の資産にまたがって投資するものは「資産複合」と呼ばれます。

2.地域による分類

主に国内の資産に投資するものを「国内」、海外の資産に投資するものを「海外」といいます。また、国内と海外の資産にまたがって投資されるものは「内外」と呼ばれます。

3.運用スタイルによる分類

投資信託運用会社が、どういう方針で運用するかによっても、投資信託は分類できます。

インデックス運用	目安となる指数（ベンチマーク）を設定し、それに連動した成果を目指す運用スタイルを指します。市場が上昇した場合は連動して上がり、下落した場合は下がるのが大きな特徴です。
アクティブ運用	運用成果が目安となる指数（ベンチマーク）を上回る水準を目指す運用スタイルのことです。高い運用成果を目指すことになるため、先述したインデックス運用のファンドに比べると、信託報酬などの運営コストは高くなります。